Il DSCR: l’unico indicatore che ti permette di avere credito e finanziare la tua impresa.
Calcola questo fondamentale indice e ottieni TUTTO il denaro che desideri dalle banche che non potranno rifiutare le tue richieste.
Gli articoli 2086 e 2476 del codice civile modificano le responsabilità personali di chi NON dota la propria azienda di adeguati controlli in tema di rilevazione della crisi (anche nel caso di una società di capitali).
L’art. 3 del CCII detta, invece, quali sono gli adempimenti e i valori da monitorare. I decreti dell’agosto e novembre 2021 (n. 118 e 152), che hanno introdotto il nuovo istituto della composizione negoziata della crisi, hanno declinato una lista particolareggiata di informazioni e un test pratico che l’impresa deve essere sempre in grado di soddisfare. Il DSCR è alla base di queste informazioni da produrre.
Questa rivoluzione, da tempo segnalata e trattata sul blog Bilancio Utile, è stata inserita dall’EBA (European Banking Autority) per migliorare la gestione, la governance e i processi adottati dalle istituzioni finanziare in fase di concessione e monitoraggio del credito.
Con le nuove linee guida EBA cambia, infatti, radicalmente la disciplina ed i criteri della concessione del credito delle Banche.
Il DSCR è l’indice per eccellenza che risponde a tutte queste nuove richieste.
Senza un DSCR prospettico superiore a 1,1 e senza i dati che lo compongono diventa impossibile rendere “credibile” qualsiasi richiesta alle banche.
Sono stato in banca per chiedere di finanziare il mio nuovo centro sportivo di Padel a Torino. Il progetto era interessante ma mancavano molti dati sopratutto previsionali.
Grazie a Bilancio Utile ho raccolto queste informazioni e in seguito scoperto che servivano per il calcolo del DSCR che, risultato positivo, ha convinto l’ufficio crediti e mi permesso di ottenere quanto richiesto.
Nell’ambito dell’analisi del rischio di credito del cliente le banche devono valutare la capacità attuale e futura del cliente, con l’obiettivo finale di monitorare il rischio di credito ed individuare per tempo il credito in via di deterioramento. Attraverso queste linee guida emanate dall’EBA, le banche valuteranno il merito creditizio non più solo su una analisi storica delle performance aziendali ottenute dal bilancio depositato o sulle garanzie reali o del Fondo Centrale prestate dall’impresa, ma solo considerando piani previsionali e prospettive affidabili e comprovati che le imprese dovranno presentare.
Ma perché serve calcolare il DSCR?
Se il suo valore è superiore a 1,1 siamo in grado di ripagare i nostri debiti.
Leggi l’articolo ” Un solo indicatore finanziario per capire se la tua azienda funziona” per scoprire come costruire il tuo DSCR.
Se il valore del DSCR supera 1,1 il tuo progetto è finanziabile.
Viceversa se il valore del DSCR è inferiore a 1,1 dovrai rivedere i dati del tuo progetto perché significa che non sarai in grado di rimborsare i tuoi debiti.
COSA FARE SE IL MIO DSCR NON É POSITIVO?
Se lascerai infatti che sia la banca a calcolarselo da sola il rischio è che nel caso risulti inferiore a 1,1 l’ufficio crediti bocci la tua pratica senza alcuna possibilità di recupero successiva.
Ti serviranno per questo i dati dei bilanci passati, i piani di ammortamento di tutti i finanziamenti che hai in essere, i canoni di eventuali leasing, gli importi delle tasse che hai pagato nell’anno oltre che una simulazione delle rate del finanziamento che stai chiedendo.
Nel caso in cui il valore del DSCR costruito sul progetto di investimento sia inferiore a 1,1 bisognerà rivedere i parametri agendo sul denominatore (aumentando i ricavi o cosa più saggia rivedendo i costi).
Se questo non bastasse significa che i debiti che si ha intenzione di contrarre sono troppo impegnativi. Bisognerà quindi aumentare la durata del nuovo prestito o inserire un periodo di ammortamento in modo da abbassare la rata e rendere l’operazione sostenibile.
Bilancio Utile può aiutarti in questo attraverso il servizio di assistenza nel calcolo del DSCR. Un indice oggi fondamentale che le banche utilizzano per decidere se meriti o no credito. Un valore che tutte le imprese devono conoscere per evitare la Crisi d’Impresa e di dover rispondere in prima persona con il proprio patrimonio (anche se hai una SRL).
Contattaci e chiedi un primo incontro per verificare insieme il servizio.
“Oggi chiedere credito senza conoscere il proprio DSCR non è possibile. Il DSCR ovvero l’indice che per antonomasia dimostra che il rapporto tra la tua capacità di generare cassa e i debiti che dovrai nel frattempo onorare è superiore almeno a 1,1. Il primo esercizio utile per costruire il cruscotto di verifica che le nuove normative sulla Crisi d’impresa impongono a tutte le società”.
Dott. Tescari Alessandro
