E’ inutile nascondersi dietro ad un dito. Da quando il sistema di Rating, ovvero il giudizio che le banche danno alla tua impresa è stato obbligatoriamente introdotto nelle filiali, parlare con le banche e capire davvero quello che vogliono è diventato impossibile. La confusione su questo argomento regna sovrana.

Ognuno ha idee diverse che neanche tra banca e banca collimano. Come fare quindi per capire davvero il rating della tua impresa? Tutti hanno idee confuse ma nessuno offre una vera soluzione. La banca stessa non conosce le origini del proprio sistema di Rating.

Hai provato a fare tutto quello che a voce e in maniera poco professionale il tuo gestore ti ha detto di fare ma nulla. Sembra che i tempi di delibera, gli importi a te concessi e le condizioni offerte siano solo destinate a peggiorare. In questa pagina scoprirai finalmente da dove nasce il tuo Rating, che valore ha oggi in una scala univoca e facilmente interpretabile, quali sono i margini di miglioramento e cosa davvero devi fare nei prossimi mesi per migliorarlo e smettere di vivere il tuo rapporto con le banche in maniera poco trasparente e costruttiva.

Le stese banche ogni mese trovano sorprendente come senza particolari azioni il rating di una PMI crolli o recuperi pochi punti per ritornare in caduta libera il mese successivo.

Un’altalena che non piace a nessuno e che ha portato molte imprese, dopo anni di commissioni versate alle banche in maniera ingiustificata, a vedersi chiudere a una a una le porte delle stesse banche che l’affidavano.

Un dramma che nessuno di quelli che hanno chiuso ha saputo realmente spiegarsi. Al tempo stesso invece le stesse banche sono corse a regale lo stesso denaro alle PMI che avevano curato il proprio Rating e godevano quindi di piena fiducia.

Una situazione che ha colpito tantissime PMI italiane e che in questo momento sta prendendo una piega ormai irreversibile. Le aziende che hanno un buon rating sono finanziate a tassi irrisori. Le aziende che non hanno un buon rating vengono messe alla porta.

Dopotutto, prova a ragionare, anche tu hai clienti che pagano sempre in tempo e con i quali vorresti sempre lavorare. E altri con i quali non vorresti avere più a che fare.

Ecco, la banca questa distinzione la fa in base al rating.

Gli anni del credito facile che ho in prima persona vissuto sono finiti.

Oggi è il rating a comandare anche se in passato qualcuno lo ha sempre snobbato. Questo perché fino a poco tempo fa ogni banca aveva il suo rating e quindi bastava girare l’angolo e cambiando banca sentirsi raccontare una storia diversa. Oggi ogni banca ha la sua scala di rating ma i parametri di giudizio sono i medesimi. 

Un po' come a scuola quando dai voti da 1 a 10 hanno introdotto le lettere. Se dovevi essere promosso o bocciato l’esito non cambiava cambiava solo la scala di giudizio.

E proprio per questo motivo che dopo numerosi casi vissuti di persona ho invitato ad analizzare il rating dei miei clienti mettendo insieme, proprio come in una ricetta, gli ingredienti che lo influenzavano in maniera diretta e non fornendo come risultato finale un giudizio secondo una scala che nessuno poteva obiettare.

Da questo punto di partenza, dopo questa analisi disegnavo il percorso per portare il mio cliente a miglioralo. Il risultato finale portava tutte le banche a rendersi piacevolmente conto di questo mio intervento che le obbligava ad avere un atteggiamento di assoluto rispetto e riverenza verso i miei clienti. Forte di questi risultai ho deciso di rendere questa analisi (la scoperta della ricetta che compone il rating di ogni cliente) disponibile per il maggior numero di Pmi possibili. 

Un’analisi che in maniera semplice e facilmente leggibile ti faccia davvero capire dove sei e cosa puoi fare per migliorare il rating della tua PMI e quindi il livello di fiducia che trasmetterai all’esterno con la banca in primis ma come effetto collaterale creerai un meccanismo virtuoso nel quale attrarrai i migliori clienti e fornitori.

Il fatturato, il margine, l’utile, il debito con le banche e il flusso di cassa degli anni in esame saranno messi sono una lente d’ingrandimento per un primo iniziale colpo d’occhio.

Lo stato patrimoniale della tua azienda, ovvero debiti, crediti, capitale e attivi saranno riclassificati secondo il grado di liquidità per capire quanto sei in grado di soddisfare le passività correnti con le tue disponibilità liquidità e i crediti che devi incassare. Un dato molto importante per capire quanto la tua azienda sia o non sia liquida.

In questa fase vedrai balzare subito all’occhio se stai guadagnando di più, quale è l’area del tuo bilancio che assorbe maggiore reddito e cosa è cambiato nel corso degli anni riuscendo a darti così nell’immediato le prime risposte.

Viene riclassificato il tuo bilancio allo scopo i capire quali siano, al di là dei dati di bilancio leggibili a prima vista, i flussi di cassa attesi. Sarà possibile capire quanto denaro la tua azienda alla fine dell’anno riesce a rendere effettivamente disponibile. Un’analisi che le banche oggi effettuano per capire la tua capacità di rimborso nel momento in cui richiedi un finanziamento.

Quanto è oggi il debito con il sistema bancario. Ci sono ancora spazi di manovra o stiamo girando per le banche a chiedere soldi lasciando copia dei nostri bilanci stampati su tutte le scrivanie possibili senza alcuna speranza?!

Utilizzando il modello di una nota società di rating si esprime con una scala in lettere se l’equilibrio finanziario dell’azienda è molto sicuro, sicuro, rischio moderato, rischioso, molto rischio o prossimo al default. Vengono analizzate le performance patrimoniali, economiche e finanziarie della azienda sfornando in ultima analisi un giudizio complessivo sull’azienda. L’analisi della centrale rischi attraverso grafici, punteggio di sintesi, indicazione di eventi negativi evitabili e un semaforo rosso, giallo e verde a seconda del rapporto che hai con i diversi istituti di credito completa il tutto.